組合商品慘賠 銀行幫你「喬」

‧聯合理財網 2008/08/28 【經濟日報╱記者洪凱音、陳芝艷╱台北報導】
今年以來的股災，讓不少組合式商品投資人虧損，為了維持與客戶的關係，不少銀行特別提供彌補方法，包括財富管理商品手續費折讓、連動債客戶可以較高淨值轉換到另一檔連動債等，包括合庫銀、華南銀、一銀和萬泰銀等，最近都對組合式商品虧損的投資人提供手續費折讓。

合庫銀的做法，是只要投資人虧損超過10%，在一定期間內，再購買合庫銀的任何財富管理商品，手續費可以較一般貴賓戶再打折；華南銀也有類似做法，提供虧損到一定程度的客戶手續費折扣，如原本申購基金手續費五折，但對於虧損的客戶可以再打到三折或3.5折。

一銀則是針對虧損的投資人提供特殊補償方案，即可以用高於淨值的價格，轉換到其它檔保本或不保本的連動債。舉例來說，一檔連動債從淨值百元以上跌到60元，一銀會再提供新的連動債供投資人選擇，而且是以100元的價格當成投資成本。除了提供投資人轉換的機會，連動債每年約2%至3%的交易費，一銀也完全不收。

台銀銷售的連動債都是以保本型為主，且檔數很少，並無相關糾紛。但台銀承作了不少雙元貨幣商品，如果投資人的本金在商品到期時被轉換成弱勢貨幣，台銀會針對這群客戶再提供一檔以弱勢貨幣為投資本金的雙元貨幣，並設計成有較高機會在商品到期時轉換成投資人最剛開始投資的幣別。

此外，為配合投資人上一檔商品被轉換成另一種外幣、本金減少的情況，台銀會適時調降投資門檻，以符合投資人需求。

至於之前曾被投訴到金管會的萬泰銀，則是以提供優惠定存方案的方式挽留客戶。理財專員私下表示，通常會承諾給予客戶兩個月2.9%的定存利率加碼，比1年期定存利率還要高；若客戶選擇將剩餘資金轉換成基金或其他金融商品，不但轉換費全免，後續基金也免手續費，目的是撫平客戶的心情，避免客戶將資金轉移出去。

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