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買了賠錢連動債，怎麼辦？

李雪雯小姐文中不厭其煩地提醒一般大眾：面對不管是來自於銀行、券商或保險公司業務員的銷售話術，並且「有一點心動」想要購買時，一定要牢記以下的重點：
一、如果你是「只想穩穩守住固定利息的定存族」，那想都不要想。
二、如果你是「中途會用到錢」的人，千萬不要碰。
三、如果你是「只用台幣，不會用到外幣」的人，絕對不要買。
四、買前一定要看「收益模擬試算表」。
五、要求業務員依自己認知的情況，在文件上註明字義清楚的重點，並且簽名負責。

國泰世華-3年期美元「羅氏農產品指數」連動債

2006/05月份，國泰世華發行羅氏農產品指數連動債。這個厲害，沾了吉姆-羅傑斯投資大師的光采，也搭上原物料價格起漲的行情，真的是很能獲取投資人的注意。

DM上開宗明義就昭告：
以保守型投資人為佳(內心的聲音：那就是我阿…我都不敢玩股票…，但是怕被別人笑)、
投資年限只要三年(內心的聲音：嘿，不需要5年以上也…)、
參與率75%(內心的聲音：對，不需要將全部資金投入風險中，比例不錯…)、
100%保本(內心的聲音：哈，這個讚，不會賠錢的啦…)、
荷蘭銀行發行(沒去過荷蘭，就當買個保值的紀念品也行…)、
最低投資額1萬美金(內心的聲音：嗯，和家人湊個私房錢共同投資新趨勢，是個明智的抉擇！)。

相信有許多人是認同老羅的眼光與看法，但是苦無適當的投資標的來呼應追隨老羅，所以評估DM上的說明後再加上理專小姐的鼓勵，就投資了這檔連動債。
一晃眼，2年過去了，全球股市從牛氣衝天的行情反轉直下成了熊熊危機、人人自危。反倒是全球缺糧、物價飛漲，農產品真的漲翻天了，高盛農產品指數從240點漲到400點，漲幅66%；
羅傑斯農產品指數從1050點漲到1400點，漲幅也有33%。
老羅真不是蓋的，看的很準。但是…，這支連動債的最新報價卻只有進場價的98%左右。為何如此？老羅很紅，但是透過連動債投資在這支基金的話，你有可能因為債券的設計條件讓你實質受惠的比例無法與連結的指數成正比：

1、配息陷阱：首年固定配息7%, 但是持有到期之後，期末支付的公式又把7%扣除。像不像是拿你的本金先貼給你？同時也降低了實際參與率？
2、公式陷阱：情境分析中的計算基礎為A1, A2, A3，皆是算術平均數，此產品持有3年，共有12個評價日，若是持有期間，市場波動劇烈造成某幾次的評價日價格大幅下滑，那A1,A2,A3都要把再次這些造成價格下滑的評價日納入，拖累了到期收益的價格。

明明就是正確的投資趨勢，卻讓資金掉入這項無法自設停利滿足出場或是停損出場另尋投資目標的連動債，你覺的如何呢？唯一值得慶幸的是，加上利息與現值，似乎還是稍稍小賺一點，也許比市面上許多大賠50%以上的頭版連動債強吧。

在你決定要投資連動債之前，先搞懂它，好嗎？

買連動債 別扔掉DM

【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】 2008.05.14 04:56 am


投資人誤信理專的推薦，買了不保本連動債，賠了錢，要怎麼跟銀行談判？專家說，盡可能找出所有書面文件，包括理專當初說明時手寫的紙條、契約或是廣告文宣，找出理專是否誇大其詞，或是只談獲利避談風險，都有利爭取賠償。

最近銀行爆出許多連動債的糾紛，有些民眾在搞不清楚的狀況下買了不適合的連動債，而且已虧損了四、五成，才接到理專通知，讓民眾相當生氣。

若當初有錄音、錄影，或是保留下來理專推銷時的文件，就是很有利的證據。銀行局官員建議，在購買任何商品時，要記得保留當時的契約、DM、說明書等文件，若未來有糾紛，才能做為呈堂證據。

銀行業者表示，客戶購買商品回家，尤其是超過一定金額的投資，一定要逐項把產品文件看清楚，只要是看不懂，就要趕快打電話問銀行。

尤其是連動債，因為每一檔募集時間約兩周到一個月，只要民眾覺得不妥不想買，跟銀行反應，就可以跟銀行撤回契約，銀行大多數都會同意，千萬不要買自己不懂的商品。

銀行局官員也提醒，「法律不能保障讓權利睡著的人。」如果理專當初在銷售時，請客戶看看風險告知書，客戶自己不看就簽名，事後卻指責說理專沒說清楚風險，這是客戶自己放棄「瞭解風險的權利」，不能怪別人。

萬一投資人當初已經在風險告知書上簽名，理專也沒有在文件上動手腳，投資人若要舉證說「理專沒有說清楚風險」，可能有困難。此時，要銀行賠償損失可就難了。

若是理專有銷售上的疏失，投資人除了向銀行申訴外，也可以找金管會銀行局、消金會或是媒體與律師。有銀行私下透露，如果客戶是透過媒體、律師、政府機關、消基會等單位來申訴，且要求賠償的金額超過100萬元以上，銀行內部列為較高等級，必須報到總行處理，這種案子通常會比較受到重視，列為重點處理。

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