客訴風波》為錢不為人 只怕管不動 【經濟日報╱記者呂郁青】 2008.06.02 03:15 am
主管機關祭出一條條規範要求理專執行，但是「上有政策、下有對策」，只要財富管理的銷售導向不變，理財專員、理財顧問，就很難真的站在客戶角度「理財」。
每次一波申訴潮後，主管機關就出面訂出一大堆新規定，這次爆發連動債風波後，主管機關要求銀行業者要先了解客戶，請客戶先填寫問卷，由銀行為客戶分級再銷售適合商品，但是有用嗎？
不少人有此經驗，問卷調查出來，結果顯示自己是風險承受度低的客戶，理專還是會私下叫客戶重填一張問卷，再「技術性指導」客戶怎麼填寫答案，這樣銀行對客戶的分級，就會從「保守型」投資人變成「積極型」投資人，可以去買風險高的商品。說到底，還是因為理專為賣東西而賣東西。
理想中的財富管理，是理專或理財顧問站在客戶的角度，為客戶資產做最適合的配置，並時時追蹤、調整。但放眼台灣所有的財富管理銀行，理專的考績與獎金制度，最大收入來源，都是銷售商品愈多，手續費與佣金就愈多。
只要考績與考績制度不變，就算主管機關形式上再多要求，理專還是有對策可以因應，唯一從根本的解決方式，只有將客戶資產成長與否，與理專的收入全然綁在一起，才有可能讓理專真正將客戶的資產視為自身財產，好好照顧。
2008年6月3日 星期二
為錢不為人 只怕管不動
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